제1금융권 및 제2금융권 차이(이율, 대출조건, 은행) 간단 정리!

제1금융권, 제2금융권의 차이와 그에 따른 대출 조건이 궁금하신가요?

 

이라는 단어 전세, 월세, 학자금, 비상금 등 다양한 이유로 대출을 알아볼 때 "제1금융권", "제2금융권" 등에 대해서 들어보셨을 텐데요.

 

처음 대출을 할 때 이러한 단어들이 참으로 생소하기도 하고 같은 금융권이라고 해도 은행권들도 제각각이며, 가장 큰 차이점이라면 아마 한 달에 나가는 대출조건 및 이율(이자)라고 할 수 있습니다.  

 

이 글을 통해서 각각의 금융권의 차이와 이용 가능한 은행, 그리고 이율은 어떻게 되는지 알게 되실 것입니다!

 

 

 

이 글의 순서

 

1. 제1금융권의 의미와 은행 리스트
2. 제2금융권의 의미와 은행 리스트
3. 그 외(제3금융권 이하) 의미와 은행 리스트

금융이란 무엇이죠?

금융이란?

먼저, 우리가 흔히 들어보는 금융(finance)이란 "돈의 융통"의 줄임말로서 신용을 바탕으로 돈이 여유가 있는 이과 돈이 필요한 이을 연결해 주는 경제 활동을 의미하며, 이는 사람이 될 수도 있고 기업이 될 수도 있습니다. 

우리가 살아가면서 돈을 빌리지 않고, 돈을 빌려주지 않고 살 수는 없습니다. 즉, 돈을 융통하지 않고 사는 사람은 없다는 말이죠. 예를 들어 평생의 살 집을 장만하기 위해 은행에서 돈을 빌려서 쓸 수밖에 없죠? 또 다른 예로 우리가 통신사를 통해서 핸드폰을 살 때 2년 약정에는 2년 동안 핸드폰 기기에 대한 일종의 대출이 되는 셈입니다. 

 

집이든 핸드폰이든 대출을 할 때 단순하게 딱 해당 제화에 대한 금액만큼만 빌리는 건 아니죠? 여기서 대출이자, 할부이자가 함께 들어가게 됩니다!  

 

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1) 제1금융권의 의미와 은행 리스트

 

 

 

1. 제1금융권의 의미

 

우리가 시중은행이라고 부르는 은행들이 제1금융권에 속하는 것을 확인할 수 있습니다. 보통 이러한 은행들은 정부 차원에서 예금자 보호 제도를 마련하여 최대 5,000만 원까지 원금을 보호해 줍니다. 이러한 안정성 등으로 예적금 등에서 수익성은 다소 낮으나 대출을 받을 때 비교적 낮은 이율로 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 

 

'안정성'과 비교적 '낮은 이율(이자)' 등으로 왠만하면 제1금융권에서 대출 유리하고 또 개개인의 신용 등급에도 악영향이 여타 금융권보다 적다는 장점도 있으나, 이러한 대출도 개개인의 '신용등급'이 어느 정도 기반이 되어야지 이용할 수 있다는 단점이 있습니다.. 

 

이 때문에 낮은 등급으로 인해 번번이 은행에서 대출이 막혀 제2금융권으로 눈을 돌리는 경우가 생기는 것이죠. 

 

2. 제1금융권 은행 리스트

• 시중은행 : KB국민은행(004), 우리은행(020), 신한은행(088), KEB하나은행(005), 한국시티은행(027), SC제일은행(023), 케이뱅크(089), 카카오뱅크(090) 등
• 특수은행 : 한국수출입은행(008), 농협중앙회(011), 한국산업은행(002), 중소기업은행(003), 수협은행(007) 등
• 지방은행 : 대구은행(031), 광주은행(034), 부산은행(032), 경남은행(039), 제주은행(035) 등
• 한국은행(001)

3.제1금융권 장단점 정리

• 장점 
  1. 전국에 고르게 분포된 은행 지점 수로 자금 조달이 용이하다.
  2. 예금자 보호로 인해 최대 5천만 원까지 원금을 보호받을 수 있다(안정성).
  3. 낮은 이자로 인해 상환에 대한 부담이 적다.
• 단점
  1. 개개인의 높은 신용등급을 요하기 때문에 대출이 쉽지 않다.
  2. 안정성이 높은만큼 예금 적금 시 높은 이자수익이 발생하지 않는다.

2) 제2금융권의 의미와 은행 리스트

 

 

 

1. 제2금융권의 의미

 

일반적은 은행들이 아닌 즉, '비은행금융기관'을 제2금융권이라고 합니다. 제1금융권에서 대출 상품을 이용할 수 없을 때 대안으로 선택할 수 있는데요. 

 

대출에 대한 문턱이 낮아서 어느 정도의 신용도만 되어도 대출 서비스를 받을 수 있는 만큼 접근성과 신속성에서 이점이 있습니다.

 

그러나 이러한 이점만큼 제1금융권보다 비교적 높은 이자에 대한 부담감과 정부적 차원에서 보호를 받지 못하기 때문에 금융사가 영업정지라도 당한다면 개개인에 대한 원금 조차 잃을 수 있다는 불안감이 공존한다는 특징이 있습니다. 

 

크게 증권사, 보험사, 여신금융회사, 상호저축은행 등으로 분류할 수 있습니다.

 

2. 제2금융권 은행 리스트

• 증권사 : 미래에셋증권, 삼성증권, 유안타증권, 키움증권, 대신증권, 하나금융투자, 메리츠종합금융증권 등
• 여신금융회사 : 캐피탈, 할부금융사, 카드사 등
• 상호저축은행 : BNK저축은행, DB저축은행, 유안타저축은행, 키움저축은행, 흥국저축은행, 더블저축은행, NH저축은행 등
• 보험사 : 동양생명, 흥국생명, 대한생명, 삼성생명 등

3.제2금융권 장단점 정리

 

• 장점
  1. 제1금융권보다 대출의 문턱이 낮아서 대출심사에 대한 승인이 비교적 용이하다.
  2. 불안정성과 위험성을 감내한다면 저축에 대한 높은 금리에 대한 이점이 있다.
• 단점
  1. 법적 보호를 받지 않기 때문에 영업정지를 당했을 시 원금 회수가 불가능하다는 불안정성이 있다.
  2. 제2금융권 대출에 대한 기록이 있을 때 신용등급에 대한 하락이 크다. 

3) 그 외(제3금융권 이하) 의미와 은행 리스트

 

 

1. 제3금융권의 의미

 

한동안 '사채'라고 불리었으나 지난 2002년 '대부업법' 제정으로 인해 새롭게 정의된 금융 시스템이 바로 제3금융권(사금융권)입니다.

 

대부업법이 제정되기 전에는 이자가 원금보다 커지는 등 이로 인해 사회 문제가 생겼으나, 그 후 법정 최대 금리를 24%로 제한하였으나, 일반적으로 20%의 높은 수수료를 통해 대출 거래가 이루어진다고 할 수 있습니다. 

 

대부업이다 보니 신용등급에 상관없이 누구나 돈을 빌릴 수 있으나, 그에 따른 높은 이자에 대한 책임이 본인이 져야 하기 때문에 대출 전에 몇 번이고 숙고하는 등 여러모로 조심해야 하겠습니다.

 

우리가 평소에 케이블 TV 등의 광고로 익히 알려진 곳으로 '러시앤캐쉬'는 우리나라 대부업 시장점유율 1위 자리를 점하고 있기도 합니다. 

 

흔히 하는 오해중에 이러한 제3금융권을 통해 돈을 빌리고 높은 이자 때문에 제대로 갚지 못하는 일이 발생할 경우, 깍두기 머리를 하신 건장한 건달풍의 남성들이 집으로 찾아와 부모님의 안부를 물으며 각종 협박과 폭력 등에 시달린다고 생각하는 경우가 많은데요. 

 

제3금융권도 2002년 제정된 대부업 법으로 인해 오후 6시 이후부터는 채권 추심이 금지가 되어 있으나, 여기서 대부업법 이밖에 있는 '불법사채' 등은 법적인 제한을 받지 않기 때문에 이를 정확히 구별하고 대출을 해야 하겠습니다.

 

2. 제3금융권 은행 리스트

• 러시앤캐쉬
• 산와머니
• 리드코프
• 제이트러스트

3. 제3금융권 장단점 정리

• 장점
  1. 제1, 2 금융권에서 대출이 불가능할 때 최후의 수단으로 선택할 수 있다.
• 단점
  1. 해당 금융권의 대출로 인해 신용등급이 폭락할 수 있다.
  2. 이자, 이율이 상상 이상(평균 20%~ 최대 24%)이기 때문에 여러모로 위험하다.

대출은 신중하게!!

이상으로 제1금융권, 제2금융권과 제3금융권의 의미와 은행 종류(리스트)에 대해서 정리해 보았습니다. 

 

대출을 할 때 본인의 신용등급에 따라 선택할 수 있는 폭이 달라질 수 있습니다. 당연히 신용도가 높으면 제1금융권에서 대출 서비스를 받으면 되나 여러 가지 본인의 상환 능력을 고려해서 해야겠습니다. 

 

마지막으로 당부하고 싶은 말은 정말 급한 게 아니라면 제3금융권 및 사채는 생각하지 않는 것이 좋습니다. 20~24% 금리는 훗날 이자만 갚고 원금을 못 갚는 일이 발생할 수 있기 때문입니다. 

 

여러 가지 금융 상담을 통해 최적의 선택을 하시길 바랍니다. 감사합니다!